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| 銀監會建議中小企貸款規模單列 |
| （時間:2008/8/12 8:28:24） |
記者從權威人士處獲悉，央行已同意調增2008年度商業銀行信貸規模，本次調增采用“有保有壓，區別對待”的原則，對全國性商業銀行調增5%，對地方性商業銀行調增10%。據悉，這次調增商業銀行信貸規模主要用于中小企業、三農和災后重建。另有數據顯示，2008年上半年有6.7萬家規模以上的中小企業倒閉。
信貸規模上調后，商業銀行是否能專款專用，把新增的信貸規模用于中小企業尚存懸疑。銀監會建議，把對中小企業信貸規模單列管理，能更好地解決中小企業貸款難的問題，能夠把上調的信貸規模落到實處。
中小企業貸款規模單列
由于上半年中小企業的經營狀況堪憂，牽動了中央的神經，高層密集出訪到各地實地調查，中小企業貸款難的問題逐漸浮出水面。銀監會建議，對上調的信貸規模實施中小企業信貸規模單列的管理。要求各個大型商業銀行和地方性的商業金融機構，按照不低于年度信貸平均增速的原則，單獨安排中小企業的信貸規模，特別是要優先考慮災后重建地區中小企業的信貸需求。
銀監會還建議，在衡量和防范中小企業經營風險的同時，盡可能支持優質中小企業的可持續發展。各個大型商業銀行和地方性的金融機構，在做好風險控制和提高本身經營效益的同時，盡可能履行好社會責任，給中小企業輸入新的活力。
同時，對中小企業貸款利率可以在風險定價的基礎上合理上浮，要把握好利率浮動的力度，在借發貸款之時，不能有其他不合理的費用和附加不合理的貸款條件，盡可能降低中小企業的生產成本。
除了貸款規模單列的措施外，銀監會還建議，首先，對中小企業客戶實行名單準入制。在國家產業調整和環保要求的原則下，各個商業銀行和地方性的金融機構，按照“有保有壓、區別對待”的方式，詳細列出各個金融機構支持的中小企業客戶名單，實行準入制的管理。
其次，創新中小企業金融產品。加快金融機構產品創新機制，積極探索開發出新的金融產品，發展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的新的金融產品，拓寬中小企業融資渠道。
此外，還建議增加中小企業金融服務專門機構，創新中小企業貸款擔保機制，建立中小企業貸款風險補償機制，推進中小企業事業部制。
中小企業資金短缺共識
在國內和國際經濟困難的情形下，影響中小企業經營的各種因素集中爆發，由于國際大宗商品價格不斷上漲，導致中小企業原材料價格一路攀升。新勞動法的實施，進一步提高了中小企業勞動成本。人民幣升值、出口退稅縮減都在影響著企業的銷售收入。在國際經濟不景氣的同時，國際市場需求的疲軟導致中小企業的出口大幅度下滑。由于國內宏觀調控，貨幣政策不斷從緊，多重因素導致了許多中小企業的資金鏈的斷裂，處于轉型期的中小企業更是無力投入轉型需要的資金，資金短缺成了中小企業的重要殺手。
對關于中小企業貸款難、融資難的采訪中，中國社科院金融研究所研究員易憲容認為，中小企業融資問題是世界經濟中的難題。因為中小企業的天然特性有些先天不足、后天管理不良，如果加上金融體系發展的滯后，更讓中小企業成為融資方面的弱者。
由于國內金融體系落后，國內中小企業只能在正式金融體系獲得30%左右的信貸。如果碰上貨幣政策緊縮，更會讓中小企業融資雪上加霜，資金嚴重不足、融資渠道不暢成了困擾中小企業發展的瓶頸。
在對中小企業資金短缺的調查中發現，在整個市場資金趨緊和原材料價格不斷上漲的情況下，企業存貨占款增加，而原材料付款期限縮短，導致一些中小企業本身流動資金的減少，不利于日常的企業經營。
部分中小企業在轉型和擴大再生產所需要的資金得不到銀行信貸的支持，在國內貨幣政策從緊的狀況下，銀行貸款規模不斷減少。由于對風險的控制，大型商業銀行的貸款優先考慮的是優質大企業，中小企業需要的資金很難從銀行貸款得到補充，不斷導致企業資金缺口的出現，企業的經營受到影響。
還有一部分中小企業在固定資產投資時得不到銀行信貸的支持，很多企業利用銀行流動資金貸款，利用循環貸款的方式滿足固定資產投資。一旦銀行收緊信貸，循環貸款斷裂，小企業就會面臨資金短缺，會對企業造成很大的影響。
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